Pożyczki udzielane przez instytucje pozabankowe wiążą się z kosztami, takimi jak Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, odsetki i prowizje. Warto sprawdzić, czy towarzyszą im też opłata za wcześniejsze spłacenie chwilówki lub przedłużenie terminu jej oddania.
Umowa i Tabela opłat i prowizji – jakie informacje o kosztach powinny zawierać?
Wszelkie informacje o kosztach pożyczki powinny znaleźć się w umowie oraz w Tabeli opłat i prowizji. Bardzo ważne, aby zostały przedstawione w przejrzysty i prosty do zrozumienia sposób. Dobrze, by były dostępne także na stronie internetowej pożyczkodawcy. Dzięki temu każda osoba, która rozważa skorzystanie z usług instytucji pozabankowej może zapoznać się z warunkami udzielania chwilówek. Łatwy dostęp do informacji o kosztach pożyczki zwiększa wiarygodność firmy, która jej udziela. Warto wziąć to pod uwagę przy wyborze przyszłego pożyczkodawcy. Dobrze jest też zweryfikować konkurencyjne oferty, co pozwoli na porównanie kosztów i zmniejszenie wydatków związanych z chwilówką. Opłata weryfikacyjna to koszt związany z każdą pożyczką online. Jest ona zabezpieczeniem pożyczkodawcy pod względem finansowym. Chroni także interesy pożyczkobiorcy przed wzięciem na jego koszt pożyczki przez osobę trzecią. Może się to stać np. w przypadku kradzieży dowodu osobistego. Z reguły wynosi ona 0,01 zł i ma na celu potwierdzenie danych osobowych oraz numeru osobistego rachunku bankowego. Opłata weryfikacyjna nie jest wliczana w koszty chwilówki.
Całkowita wysokość pożyczki, odsetki, RRSO i dodatkowe koszty
Podczas pożyczania pieniędzy od instytucji parabankowej należy zwrócić uwagę na całkowitą wysokość pożyczki. W jej skład wchodzą:
- Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO),
- odsetki,
- opłaty manipulacyjne,
- prowizja,
- inne koszty dodatkowe.
RRSO zależy od tego, jak długi jest termin spłaty zobowiązania. Im dłuższy – tym opłata jest wyższa. Informuje ona o całkowitym koszcie pożyczki w stosunku rocznym. Warto wiedzieć, że maksymalne odsetki od stycznia 2016 r. nie mogą przekroczyć 10% w skali roku. Przed wypełnieniem wniosku pożyczkowego należy też sprawdzić, czy pożyczkobiorca ustalił dodatkowe koszty, np. związane z możliwością wcześniejszej spłaty chwilówki. Wiele firm zachęca do oddania pieniędzy przed terminem. Wiąże się to ze zmniejszonymi odsetkami, które są zależne od faktycznego czasu korzystania z pożyczki.
Opóźnienie w spłacie i związane z nim opłaty
Czytając umowę pożyczkową bądź sprawdzając Tabelę opłat i prowizji, dobrze jest też zwrócić uwagę na to, jakie opłaty wiążą się z niespłaceniem zobowiązania w terminie. Wiele instytucji pozabankowych oferuje możliwość przedłużenia czasu na spłatę chwilówki. Zwykle jest to związane z dodatkową opłatą. Termin wydłuża się o taki sam czas, w jakim pierwotnie należało oddać pożyczone pieniądze. Przykładowo, jeśli pożyczka została wzięta na 30 dni, termin jej oddania można przedłużyć o kolejne 30 dni.